افزایش درآمدهای عملیاتی بانک ملت همزمان با رشد سبد تسهیلات

خبر روزانه – بانک ملت در دومین ماه سال ۱۴۰۵ با ثبت بیش از ۳۰۷ هزار میلیارد ریال درآمد از محل تسهیلات اعطایی، روند رو به رشد درآمدهای عملیاتی خود را ادامه داد؛ عملکردی که همزمان با افزایش حجم تسهیلات و رشد منابع بانک رقم خورده است.هرچند افزایش هزینه سود سپرده‌ها و هزینه‌های مالی همچنان از مهم‌ترین عوامل فشار بر حاشیه سود بانک به شمار می‌رود.

همچنین، عملکرد اردیبهشت‌ماه بانک ملت علاوه بر رشد درآمدهای عملیاتی، از تداوم نقش‌آفرینی این بانک در تامین مالی طرح‌های اشتغال‌زا نیز حکایت دارد، به‌طوری‌که مجموع تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغال‌زایی پرداختی بانک تا پایان اردیبهشت‌ماه به بیش از ۹.۱ همت رسیده است.

بر اساس اطلاعات منتشر شده، مجموع درآمد تسهیلات اعطایی بانک ملت در دو ماه نخست سال مالی به ۵۸۰ هزار و ۱۰۹ میلیارد ریال رسیده که از این میزان، بیش از ۳۰۷ هزار میلیارد ریال در اردیبهشت‌ماه محقق شده است. درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی همچنان اصلی‌ترین منبع درآمد عملیاتی بانک محسوب می‌شود.

در کنار این بخش، درآمد حاصل از کارمزدها نیز به ۱۳۹ هزار و ۲۲ میلیارد ریال رسیده است. با این حال درآمد کارمزدی اردیبهشت نسبت به فروردین کاهش محسوسی داشته که بانک علت آن را نحوه شناسایی درآمد کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه، ضمانت‌نامه‌ها و همچنین ثبت یکجای بخشی از درآمدهای مرتبط با وصولی‌های سال گذشته در ابتدای سال عنوان کرده است.

رشد مانده تسهیلات و تمرکز بر تسهیلات ارزی

بررسی ترکیب تسهیلات اعطایی نشان می‌دهد مانده کل تسهیلات بانک از حدود ۴,۳۳۳ همت در ابتدای دوره به ۴,۶۲۰ همت در پایان اردیبهشت‌ماه افزایش یافته است. در این میان، بررسی ترکیب تسهیلات اعطایی نشان می‌دهد تسهیلات ارزی با مانده ۳,۰۴۹ همت همچنان بزرگ‌ترین بخش پرتفوی اعتباری بانک ملت را تشکیل می‌دهد و نقش محوری در درآمدزایی بانک دارد.

همچنین تسهیلات مرابحه با مانده بیش از ۷۶۵ همت، مهم‌ترین بخش از تسهیلات ریالی بانک محسوب می‌شود و بیشترین سهم را در درآمدزایی از محل عقود اسلامی به خود اختصاص داده است. درآمد مرابحه در دو ماه نخست سال از ۲۵۰ هزار میلیارد ریال فراتر رفته که معادل حدود ۴۳ درصد کل درآمد تسهیلات بانک است.

افزایش قابل توجه سپرده‌گذاری‌ها نزد بانک‌ها

داده‌های منتشر شده حاکی از آن است که مانده سپرده‌گذاری‌های بانک ملت نزد بانک‌ها از ۳۶۸ همت به بیش از ۵۰۴ همت افزایش یافته است. بخش عمده این رشد به افزایش سپرده‌های مدت‌دار ریالی و سپرده‌های دیداری ارزی اختصاص دارد که می‌تواند بیانگر مدیریت فعال منابع نقد بانک در ماه مورد بررسی باشد.

کاهش سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی

یکی از نکات قابل توجه گزارش اردیبهشت‌ماه، کاهش چشمگیر سرمایه‌گذاری بانک در اوراق بدهی است. مانده این بخش از ۱۲۹ همت در پایان فروردین به ۴۸ همت در پایان اردیبهشت کاهش یافته است. بخش عمده این افت ناشی از کاهش سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار دولتی بوده که می‌تواند نشان‌دهنده جابه‌جایی منابع به سمت فعالیت‌های اعتباری و تسهیلات‌دهی یا مدیریت نقدینگی بانک باشد.

افزایش هزینه تجهیز منابع

در سمت هزینه‌ها، بانک ملت طی دو ماه نخست سال ۴۳۸ هزار و ۴۷۶ میلیارد ریال هزینه سود سپرده شناسایی کرده است. همچنین هزینه‌های مالی بانک به ۵۶ هزار و ۱۳۹ میلیارد ریال رسیده که بخش عمده آن مربوط به هزینه تأمین مالی از بانک مرکزی است.

هزینه سود سپرده‌ها در اردیبهشت به تنهایی بیش از ۲۱.۷ همت هزینه سود بوده که نشان می‌دهد رقابت در جذب منابع و هزینه تجهیز سپرده همچنان از چالش‌های مهم نظام بانکی محسوب می‌شود.

عملکرد اردیبهشت‌ماه بانک ملت از تداوم رشد درآمدهای تسهیلاتی، افزایش حجم پرتفوی اعتباری و توسعه منابع بانک حکایت دارد. سهم بالای تسهیلات ارزی و مرابحه در درآمدزایی، نقطه اتکای اصلی بانک در سال جاری به شمار می‌رود. با این حال رشد هزینه سود سپرده‌ها و هزینه‌های مالی می‌تواند بخشی از آثار مثبت افزایش درآمدهای عملیاتی را خنثی کند. از سوی دیگر کاهش سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی نشان می‌دهد بانک در حال هدایت بخشی از منابع خود به سمت فعالیت‌های بانکی و اعتباری با بازده بالاتر است؛ موضوعی که در صورت تداوم می‌تواند بر سودآوری آتی «وبملت» اثرگذار باشد.

سلیمانی